Publisert på

Kortsiktig lån

Kortsiktig lån

Lån av venner og familie

De fleste av oss har behov for et kortsiktig lån i løpet av livet. Noen låner penger av familie og venner, andre overtrekker kredittkortet. Førstnevnte er helt klart det beste lånet ettersom det ikke er normalt å kreve renter av nærstående. Ulempen er at det kan føre til konflikter og uoverensstemmelse dersom lånet ikke betales tilbake til avtalt tid, eller om långiver maser om pengene før avtalt tid. De som har hatt en negativ erfaring med å låne penger fra venner eller familie, sitter som regel igjen med at de sparte rentekostnadene ikke gjorde opp for belastningen som medførte.

Overtrekk

Overtrekk av kredittkort er i utgangspunktet ikke et problem. Derimot er det et problem om overtrekket ignoreres eller ikke prioriteres. Renten på et kredittkort ligger i gjennomsnitt på 23 prosent. Da skal det ikke lenge til før man sitter med en dobbel så høy gjeld som opprinnelig.

Pst! Les artikkelen om å få kontroll over kredittkortet

Forbrukslån

Selv om forbrukslån blir sett på som den store, stygge ulven, er det for mange et bedre alternativ enn hva som er nevnt ovenfor – Kanskje også det eneste alternativet. Og så lenge forbrukslånet brukes som et kortsiktig lån (helst under 2 år), vil ikke rentene ruinere privatøkonomien.

Generelle tips til deg som vurderer å søke forbrukslån:

  • Spør deg selv om du heller ikke kan spare penger i stedet for å måtte ta opp et lån
  • Tenkt over hva du skal bruke pengene på. Er det verdt å måtte betale renter og gebyrer for å få utbetalt pengene?
  • Lån nøyaktig det du virkelig har behov for
  • Aldri aksepter det første og tilbudet du mottar før du har sjekket med minst én annen aktør
  • Betal tilbake så fort som overhode mulig

Andre alternativer

Et annet alternativ som er verdt å nevne er å øke boliglånet, det som gjerne omtales som å «bake lånet inn i boliglånet». Hvorfor er det lurt? Jo, fordi da oppnår du en langt lavere rente, ettersom lån uten sikkerhet og lån med sikkerhet er to forskjellige verdener i finansbransjen. Det som er viktig å merke seg er at det ikke lønner seg dersom banken skrur opp renten på hele boliglånet, eller om det ikke nedbetales ekstra i tillegg til terminbeløpet. Ellers risikerer du å nedbetale på for eksempel en bil i boliglånets periode (som typisk er på 30 år). Da har de totale rentekostnadene rukket å bli vesentlig mer, enn om du hadde tatt opp et forbrukslån som du nedbetalte i sin helhet på fem år eller mindre.

Hvis det er snakk om et svært kortsiktig lån – mindre enn to måneder – vil det på grunn av etableringskostnadene til smålån, være økonomisk smartere å bruke kredittkortet (så sant det disponible beløpet er tilstrekkelig). Det gjelder uansett om rentene begynner å løpe, da det ikke vil være snakk om et langt tidsrom.

Lån fornuftig!

 

Publisert på

Kontroll over kredittkortet

Kontroll over kredittkortet
Få kontroll over kredittkortet og utnytt dens fordeler.

La oss være ærlige: det å se at man har tilgjengelig kreditt på kredittkortet øker lysten på å kjøpe noe. Enten det er nye klær, en langweekend i London, eller en bedre middag. Det er forsket på nettopp dette med tilgjengelig kreditt. Jo høyere kredittgrensen er, desto mer er du villig til å betale for varene.

Kredittgrensen er ankerpunktet

Eksempel: Hvis du vet at du har 150 tusen kroner tilgjengelig på kredittkortet, så vil beløpet feste seg som et ankerpunkt. Det betyr at en vare som koster 10 tusen kroner, vil føles billigere enn om du hadde en lavere kredittgrense.

Det er derfor ikke slik at det er best med høyest mulig kredittgrense på kortet, selv om det gjerne fremstilles som en fordel i markedsføringen. Selvfølgelig burde du ha et tilstrekkelig beløp til å betale for varer og tjenester til daglig bruk, men det er ingen grunn til et overdrevent høyt beløp.

Det du kan gjøre er å be banken om å redusere grensen på kredittkortet. De har forståelse for at det ikke alle som ønsker å ha muligheten til å trekke kredittkortet for skyhøye beløpet, uavhengig av om man har lett for å bli fristet eller ikke. Slik vil man redusere ankerpunktet og sannsynligvis foreta mer rasjonelle valg på hva du kjøper og til hvilken pris.

Pst! Les også vår artikkel om kortsiktige lån

Rentene er kun et problem om du ikke betaler i tide

Som overskriften lyder er rentene kun et problem dersom man ikke rekker – eller vil(?) – betale i tide. Om man «timer» kjøpet i forhold til fakturaen, så kan man hos de fleste aktører ha 30-45 dager på seg til å betale tilbake utestående kreditt. Det er derimot fort gjort å overgå denne fristen, og det er da kredittkortet og dens fordeler plutselig ikke er det lenger. For det hjelper ikke med 3 % i rabatt på drivstoff om du må betale månedlige rentekostnader på over tusenlappen. Det vil også føles som en evighet for man klarer å nedbetale utestående gjeld i sin helhet.

Nøkkelen ligger i å ha en plan på når du skal sette tilbake penger på kredittkort, før du bruker det til å kjøpe noe som helst. Hvis du har den minste anelse om at du ikke vil klare å betale tilbake innenfor den rentefrie perioden, ja, da bruker du rett og slett ikke kredittkortet. Her handler det mye om disiplin og selvkontroll. Har du respekt for penger og egen økonomi, vil du nok unngå å have i slike «feller».

Til slutt må jeg nevne at uansett hvor mye fordeler og rabatter som måtte følge med kredittkortet (så sant det ikke gir 100 % rabatt), så bruker du egne penger hver eneste gang du setter chippen inn i kortterminalen. Selv om det kan føles ut som om man ikke bruker egne penger, så gjør du nettopp det, og hver eneste krone må betales tilbake. Kanskje også med renter, om du ikke har god nok kontroll på kredittkort-bruken.